文丨江玉楼

本月初，媒体北京时间统计了长沙六大城区在售的122家楼盘，有近八成楼盘拒绝公积金贷款。有些楼盘则需要加价5万至18万不等方才售房。从记者向住建委等部门反映的情况看，没有现成的解决办法，只是答应进一步了解情况，没办法救急。

这个媒体调查的详情是，长沙市岳麓区、望城区、芙蓉区、天心区、雨花区、开福区六个城区在售的122家楼盘，接受公积金贷款的只有28家，占比不到三成。而这28家中，附加了前提条件，其中12家仅仅接受市公积金贷款。中心岳麓区在售楼盘中，不接受的接近九成。

不接受公积金贷款，在行业里面早已不是新鲜。对公积金的接受程度与楼市的状况密切相关，前些年楼市淡季时，趋之若鹜；而今楼市节节走高，公积金涉及的批转环节效率较低，影响开发商的回款进度，所以就变着法儿为难人，公积金贷款就成了买房者“心病”。

长沙市在几年前就出现过对公积金贷款推三阻四的情况，后来购房者怒打官司，最后以可以购房的方式“和解”。而今限制公积金贷款的现象大面积重来，单靠购房者个人努力，无论是诉讼成本，还是所耗费精力，恐怕很难对付，这个现象当引起主管单位的重视。

换言之，在长沙，公积金贷款的制度设计，考虑到如此大面积的不接受状况，已经接近名存实亡的地步。公积金管理办法规定开发商不得拒绝公积金贷款，但实际上开发商可以这么做。出了这么广泛的拒售现象，查处制约都无能为力，说公积金机制在长沙失败，不是危言耸听。

开发商是唯利是图的企业，但凡是考虑成本，其精算公积金贷款造成的利益损失，是商人做派，也许无可厚非。换言之，开发商对于保障公积金管理条例并无实质性的义务——在没有相应约束的情况下，这种义务只会流于纸上谈兵。反倒是政府部门对此要善加筹措。

公积金贷款被开发商渲染为“审批周期长且缓慢”的，商贷被渲染为“快速放款”的，这个刻板印象在各地程度不同地存在着。具体到长沙，公积金审批的效率如果落后于一般需求，那就肯定是需要改进。公积金贷款遇到的冷眼，不是开发商坏，就是部门懒政。

当然，也许还存在着第三种可能，那就是公积金的审批进程受到控制，是为了与公积金整个规模相适应——放款太快，公积金压力大，放款慢则可以稍稍缓解其紧张程度——这么一看，开发商拒绝公积金贷款，竟然与部门节制公积金的潜在想法不谋而合。

你也可以说是“阴谋论”，但没法解释为何在需求强劲的情况下，政府公积金管理部门没能提速跟得上贷款人的需求。现在的规定是大学生都可以交公积金，这些新政的指向都是公积金整个基本盘紧缺的状态。与其说长沙的现象是开发商造成的，不如说是公积金制度本身的特点使然。

但这些索隐对购房者来说没有意义，因为问题摆在那里，要么买要么买不上。也就是说，如果公积金不能用作买房，不能及时兑付为购买力，那为什么要交公积金呢？性质上，强调公积金贷款姓政，但使用效率上必须强调它姓商，只有这样，才有价值。

从媒体与住建委等部门的接触看，后者不可能不知道现状，但也只是淡淡应对。公积金掌握在政府部门手里，而直接决策人并不愁买房，所以这也容易解释公积金贷款在长沙长期不受待见的情况。乞求放缓了公积金审批效率的人提高效率，看着就头晕，但还有更好的办法吗？

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